Zo werkt variabele rente

Een variabele rente bij uw hypotheek is opgebouwd uit verschillende onderdelen. Daalt of stijgt de rente? Dan vertellen we u per brief welk onderdeel is veranderd. Zo weet u precies wat u betaalt en waarvoor.

De variabele rente bestaat uit een basistarief, aangevuld met:

  • opslagen door ontwikkelingen op kapitaalmarkten en kapitaalkosten;
  • individuele risico-opslagen;
  • doorlopende dienstverleningskosten;
  • winstopslag.

Het basistarief

Om geld uit te kunnen lenen voor bijvoorbeeld een hypotheek, moeten we zelf ook geld inkopen. Dit doen we op de internationale geld- en kapitaalmarkt. De prijs van dit geld kan elke dag veranderen. Dit komt onder meer door ontwikkelingen in de economie, inflatie, werkloosheid en het consumentenvertrouwen.

Opslagen door ontwikkelingen op kapitaalmarkten en kapitaalkosten

Boven op het basistarief betalen we opslagen als we geld voor langere tijd inkopen. Daarnaast betalen we kosten voor het aanhouden van geld. Andere dingen die de hoogte van de opslagen bepalen, zijn:

  • het vertrouwen van de andere partij in onze bank en in de economie;
  • onze verplichte kapitaalbuffers voor verwachte en onverwachte verliezen.

Het basistarief en de risico-opslag vormen samen de inkoopprijs.

Individuele risico-opslagen

Dit rente-onderdeel wordt aangepast aan uw persoonlijke situatie. De hoogte ervan hangt af van onder meer de verhouding tussen het bedrag van uw lening en de waarde van uw woning. Dat heet de schuld-marktwaardeverhouding. Hoe meer risico we als bank lopen, hoe hoger dit rente-onderdeel is.

Als u regelmatig te laat uw rente en aflossing betaalt, dan kan de individuele risico-opslag stijgen.

Verder is een hypotheek met flexibele voorwaarden meestal duurder dan een hypotheek met beperkte flexibiliteit. Voorbeeld van een flexibele voorwaarde is dat u een hoog percentage mag aflossen zonder vergoeding te hoeven betalen. Ook kan een hypotheek met contractuele aflossing (zoals een annuïteitenhypotheek) juist goedkoper zijn dan een aflossingsvrije hypotheek, afhankelijk van de marktomstandigheden.

Doorlopende dienstverleningskosten

Dit zijn onze kosten voor de administratie en het beheer van uw hypotheek. Zoals de kosten voor personeel, gebouwen en computersystemen.

Winstopslag

Als commercieel bedrijf gebruiken we een deel van de rente om winst mee te maken.

RegioBank team

Onafhankelijk hypotheekadvies

Onze adviseurs helpen u graag met het kiezen van de hypotheek die bij u past.

Belangrijke informatie

Voorwaarden en overige informatie

Niet kunnen vinden wat u zocht?

Of ga naar de servicepagina