5 veelgestelde vragen over uw hypotheek

Hartstikke leuk, die huizenjacht! Maar de meeste mensen denken met minder plezier aan het regelen van de hypotheek. Zonde! Hypotheken mogen dan ingewikkeld lijken, in de praktijk valt dat vaak mee. We helpen u graag op weg met 5 veelgestelde vragen én antwoorden over de hypotheek.

1. Wat is mijn maximale hypotheek?

Een belangrijk onderdeel van de huizenjacht: hoeveel kunt u lenen? Dit is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder a) uw financiële situatie en b) de waarde van de woning.

  • Uw financiële situatie
    Dat ligt voor de hand. Uw adviseur kijkt onder andere naar uw
    inkomen en eventuele financiële verplichtingen zoals een studieschuld,
    een lening of alimentatie. Ook uw uitgavenpatroon speelt een rol: als u
    dure hobby’s heeft of meerdere keren per jaar op vakantie wilt, kan de
    hypotheek daar op aangepast worden. Ook uw uitgavenpatroon (dure
    hobby’s, vaak op vakantie) toekomstplannen (trouwen, kinderen,
    pensioen), eigen vermogen of spaargeld kan nog invloed hebben op de
    maximale hypotheek. Al deze factoren leiden samen tot een maximaal
    verantwoord hypotheekbedrag.
  • De waarde van de woning
    Uw maximale hypotheek is óók afhankelijk van het huis dat u koopt. In 2016 mag u
    maximaal 102% van de koopsom van uw woning lenen. Voor een huis met een
    koopsom van € 200.000 kunt u dus maximaal € 204.000 hypotheek krijgen.
    Er zijn uitzonderingen waarin u wel meer dan 102% van de koopsom van de
    woning kunt lenen. Bijvoorbeeld als u energiebesparende voorzieningen
    treft. Uw adviseur kan u hier meer overtellen.

2. Waarom heb ik spaargeld nodig om een huis te kopen?

Met een maximale hypotheek van 102% van de koopsom, heeft u bij aankoop van een woning ook spaargeld of ander vermogen nodig. Doorgaans kunt u rekenen op ongeveer 6% aan bijkomende kosten, voor bijvoorbeeld de overdrachtsbelasting (2%), de kosten voor een taxatierapport, de notaris en de kosten voor hypotheekadvies.Een voorbeeld: u koopt een huis van € 200.000. U kunt 102% lenen, de maximale hypotheek bedraagt € 204.000. De bijkomende kosten worden geraamd op 6%, ofwel € 12.000. Het verschil tussen € 212.000 en € 204.00 is € 8.000. Dit kunt u financieren vanuit spaargeld. Ook een schenking/lening van (schoon)ouders kan uitkomst bieden.Goed om te weten: per 2017 kunt u nog maximaal 101% van de koopsom lenen. In 2018 zal dit nog maximaal 100% van de koopsom zijn. Bij aankoop van een eigen huis is dus steeds meer eigen geld nodig.

3. Hoe zit het met die bijkomende kosten?

De bijkomende kosten, dat is geen vast bedrag of percentage. Doorgaans kunt u rekenen op 6%, maar afhankelijk van onder andere de koopsom en uw financiële situatie kan dit meer of minder zijn.

4. Is aflossen verplicht?

Of u verplicht moet aflossen , is afhankelijk van uw hypotheekvorm. Met een annuïteiten- of lineaire hypotheek lost u iedere maand een deel van uw hypotheek af. De meeste mensen kiezen voor een van deze twee hypotheekvormen. Een belangrijke reden hiervoor is dat u zonder aflossing geen recht heeft op hypotheekrenteaftrek. Dit geldt overigens alléén voor hypotheken afgesloten na 1 januari 2013. Wilt u gebruik maken van hypotheekrenteaftrek op een hypotheek die u na 2012 afsloot, en die niet valt onder het overgangsrecht? Dan is aflossen middels een annuïtaire of lineaire hypotheek verplicht.

5. Hoe kies ik voor een variabele of vaste hypotheekrente?

Wanneer u een hypotheek sluit, kunt u kiezen voor verschillende rentevaste periodes. U kunt uw hypotheekrente vastzetten voor bijvoorbeeld 5 jaar, of 10 jaar, of 20 jaar. Ook kunt u kiezen voor een variabele hypotheekrente. Alle mogelijkheden hebben hun eigen voor- en nadelen. Er is geen ‘beste’ rentevaste periode. Dit is een persoonlijke keuze.

Enkele handvatten:

  • Variabele rente
    De variabele rente kan iedere maand stijgen of dalen. Dat betekent
    dat u direct profiteert van rentedalingen, en daarmee van lagere
    maandlasten. Is er sprake van een rentestijging, dan worden uw
    maandlasten direct hoger. U heeft dus weinig zekerheid over de hoogte
    van uw maandlasten, dat kan een nadeel zijn. Het voordeel is dat u
    onbeperkt boetevrij kunt aflossen. Ook is het op ieder moment mogelijk
    uw variabele rente om te zetten naar een rentevaste periode.
  • Vaste rente
    Met een rentevastperiode heeft u meer zekerheid. U kunt bij
    RegioBank kiezen voor een periode van minimaal 1 jaar en maximaal 20
    jaar. U heeft voor de periode waarin uw rente vaststaat zekerheid over
    uw maandlasten. Een prettige gedachte. Het nadeel van een rentevaste
    periode is dat u niet profiteert van tussentijdse renteverlagingen. Het
    tussentijds wijzigen van uw rentevaste periode kan kosten met zich
    meebrengen.De keuze voor een variabele of vaste hypotheekrente kan
    ingewikkeld zijn en is erg persoonlijk. Misschien vindt u het lastig in
    te schatten of een rentevaste termijn van 10 jaar of 20 jaar in uw geval
    verstandiger is. Uw adviseur kan de voor- en nadelen voor u
    inzichtelijk maken.

Delen via