Een kijkje op de woningmarkt: wat staat ons in 2024 te wachten?

Hoe gaat de woningmarkt er dit jaar uit zien? We nemen je graag mee in de aangekondigde veranderingen en trends op de woningmarkt. Zo helpen we je een beetje wegwijs te worden in de wereld van hypotheken en de woningmarkt. En leggen we uit wat dit voor jouw situatie kan betekenen.

Wat zijn de gevolgen op de woningmarkt?

Na een korte periode van dalende huizenprijzen in 2023, is de verwachting dat de prijzen in 2024 weer licht zullen stijgen met 0,4%. En de verwachting is dat ook in 2025 de huizenprijzen licht zullen stijgen. Er is weer iets meer vertrouwen in de woningmarkt en de markt stabiliseert. Toch blijft de woningmarkt helaas krap. Ondanks dat de vraag en ook de maximale leencapaciteit door loonstijgingen iets hoger is.

In de afgelopen kwartalen werden er relatief weinig woningen te koop gezet waardoor het aanbod laag blijft. Daarmee neemt het woningtekort verder toe en ondersteunt het de prijsstijging. De NVM (Nederlandse Vereniging van Makelaars) hoort ook positieve geluiden van makelaars. Zo worden woningen sneller verkocht , worden de verkoopkansen groter en neemt het aantal overbiedingen toe.

Toch blijft de NVM bezorgd over de krapte op de markt voor de lange termijn. Door het uitblijven van voldoende en betaalbaar aanbod van woningen, stijgende prijzen en hoge rente, is de doorstroming minder. En zijn de kansen voor woningzoekers minder gunstig.

De woningkrapte is nog niet voorbij

Meer dan de helft van de woningzoekenden ervaart op dit moment problemen met het vinden van een woning (NOS). De oorzaak varieert van te weinig aanbod tot te dure woningen. Daarnaast blijkt uit onderzoek van BLG Wonen dat de situatie op de woningmarkt voor starters die voor de eerste keer een huis kopen de laatste jaren slecht is. Voor wie een ander huis wil kopen, de zogenoemde doorstromers, is de positie wel gunstiger geworden.

De woontoegankelijkheid voor starters bevindt zich momenteel op een dieptepunt. Het kabinet wil graag wat doen aan de krapte op de woningmarkt. Zo wil het kabinet 900.000 nieuwe woningen bouwen tot 2030. Maar de stikstofcrisis en de hogere bouwkosten maken het moeilijk om dit te realiseren.

Welke hypotheekregels veranderen in 2024?

De woningmarkt laat, zeker voor starters, nog niet altijd een positief beeld zien. Toch zit de hypothekenmarkt niet stil. Welke hypotheekregels veranderen er in 2024 voor nieuwe hypotheken en toekomstige woningkopers?

Dit zijn de belangrijkste wijzigingen:

• Duurzaamheid wordt steeds belangrijker. Vanaf 2024 kun je meer lenen als jouw huis een goed energielabel heeft. Hoe beter het energielabel, hoe meer je kunt lenen. Bij energielabel C of D kun je bijvoorbeeld € 5.000 meer lenen. En bij energielabel A++++ kun je tot maximaal € 50.000 meer lenen.
• Vanaf 1 januari 2024 is de Nationale Hypotheek Garantie-grens (NHG) verhoogd van € 405.000 naar € 435.000. Deze verhoging maakt het voor meer mensen mogelijk om een NHG-hypotheek te nemen. NHG dient als financieel vangnet als je buiten jouw schuld je hypotheek niet meer kunt betalen.
• Loonstijgingen zorgen ook voor meer leencapaciteit. Het afgelopen jaar zijn de lonen harder gestegen dan in de jaren daarvoor. Vergeleken met 2 jaar geleden liggen de lonen nu 9,4% hoger.
• Als alleenstaande met een minimaal inkomen van € 28.000 kun je vanaf 2024 iets meer lenen op basis van je inkomen. Het verschilt per situatie hoeveel je extra kunt lenen. Dit extra bedrag biedt deze groep iets meer financiële ruimte bij het kopen van een woning.
• De studieschuld weegt vanaf 1 januari 2024 op een andere manier mee in de berekening van je maximale hypotheek. Nu wordt gekeken naar wat je daadwerkelijk per maand aflost op je studieschuld. En wordt er niet meer gerekend met een percentage van je oorspronkelijke studieschuld. Hierdoor kun je in de meeste gevallen meer lenen na (gedeeltelijke) aflossing.
• Ben je onder de 35 jaar en koop je een woning waar je zelf gaat wonen? Dan hoef je ook in 2024 geen overdrachtsbelasting te betalen. De maximale aankoopprijs van de woning mag dit jaar niet hoger zijn dan € 510.000 (dit was € 440.000).

Onafhankelijk advies van een zelfstandig adviseur

Zoals je ziet zijn er veel regels die veranderen in 2024 en komt de woningmarkt langzaam weer in beweging. Veranderen jouw woonbehoeftes, ben je benieuwd naar jouw financiële mogelijkheden of wil je je persoonlijke situatie bespreken? Neem dan contact op met je adviseur of vind een zelfstandig adviseur bij jou in de buurt. Een oriënterend gesprek is gratis, voor advies betaal je kosten. Je adviseur vertelt je altijd vooraf wat de kosten zijn.

Maak een afspraak

RegioBank is, samen met BLG Wonen, SNS en ASN Bank, onderdeel van de Volksbank.