Hypotheek onbeperkt aflossen met eigen geld
Zo kan het slim zijn om een buffer te hebben voor onverwachte uitgaven.
Goed om te weten: extra of onbeperkt aflossen, kan gevolgen hebben voor uw renteaftrek.
Wat is eigen geld?
Bij eigen geld kunt u denken aan bijvoorbeeld spaargeld, de opbrengst van de verkoop van uw oude woning, een schenking of erfenis, prijs uit een loterij, (onbelaste) gouden handdruk, vakantiegeld, dertiende maand of uitkering van een verzekering. Het mag in ieder geval geen geleend geld zijn.
Onbeperkt aflossen is geschikt voor u...
- Als u wilt aflossen met eigen geld.
- Als u na aflossing voldoende eigen geld over heeft om financiële tegenvallers te kunnen opvangen.
Tip: op de site van het Nibud kunt u met deze handige tool uw persoonlijke adviesbuffer berekenen.
Onbeperkt aflossen is niet geschikt voor u...
- Als u wilt aflossen met geleend geld.
- Als u onvoldoende eigen geld overhoudt om financiële tegenvallers te kunnen opvangen.
- Als u op korte termijn het afgeloste deel weer wilt opnemen.
- Als u uw volledige recht op hypotheekrenteaftrek wilt behouden.
- Als u op korte termijn uw woning wilt verkopen.
- Als u een (bank)spaarhypotheek heeft, die door de aflossing de fiscale bandbreedte van 1:10 overschrijdt.
Belangrijke punten om rekening mee te houden
- De aflossing doet u met eigen geld.
- Als u extra heeft afgelost, is het niet meer mogelijk om dit geld later weer op te nemen.
- Stuur het bewijs van eigen geld mee met een formulier via uw adviseur. RegioBank kan achteraf nog aanvullende stukken bij u opvragen. Als blijkt uit het bewijs van eigen geld en de aanvullende stukken, dat de aflossing niet met eigen geld is gedaan, dan moet u ons alsnog een vergoeding voor het renteverlies betalen.
- De aflossing gaat ten laste van de vergoedingsvrije ruimte voor dat kalenderjaar.
Let op: bent u van plan om hetzelfde kalenderjaar ook met geleend geld af te lossen? Doe dit dan eerst.
Voorbeeld: hoe werkt onbeperkt aflossen met eigen geld
Stel: u heeft een hypotheek van € 300.000. Uw vergoedingsvrije ruimte is 10% (€ 30.000).
Dit betekent dat u jaarlijks maximaal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel mag aflossen, zonder ons een vergoeding voor het renteverlies te betalen.
Op 1 mei lost u een bedrag van € 100.000 af met eigen geld.
Op 1 juli wilt u het restant van de hypotheek van € 200.000 oversluiten naar een andere aanbieder.
Door de aflossing van € 100.000 heeft u de volledige vergoedingsvrije ruimte voor dat jaar gebruikt. Dat betekent dat bij de berekening van de (eventuele) vergoeding voor het renteverlies op het moment van oversluiten, u geen vergoedingsvrije ruimte meer heeft.
Veelgestelde vragen
Bekijk hieronder de veelgestelde vragen over uw hypotheek onbeperkt aflossen met eigen geld.
Wilt u met geleend geld aflossen?
Dan mag u jaarlijks per leningdeel maximaal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom van dat leningdeel extra aflossen, zonder dat u hiervoor een vergoeding voor het renteverlies betaalt. Let op: bent u van plan om hetzelfde kalenderjaar ook met geleend geld af te lossen? Doe dit dan eerst voordat u met eigen geld gaat aflossen. Anders is de kans groot dat u ons een vergoeding voor het renteverlies moet betalen.
Moet ik de aflossing met eigen geld altijd regelen via mijn adviseur?
Als u een aflossing met eigen geld wilt doen die binnen uw vergoedingsvrije ruimte valt, dan kunt u dit doen via Mijn RegioBank of de Mobiel Bankieren app. Het kan wel verstandig zijn om dit eerst met uw adviseur te bespreken. Heeft u bijvoorbeeld een spaarhypotheek? Dan kunt u misschien beter niet aflossen. Wilt u aflossen met eigen geld en valt de aflossing boven uw vergoedingsvrije ruimte? Dan regelt u dit via uw adviseur.
Hoe regel ik een aflossing met eigen geld boven de vergoedingsvrije ruimte?
Via uw Zelfstandig Adviseur. Als uw adviseur advies geeft, dan kunnen hier kosten aan verbonden zijn. Uw adviseur vertelt u altijd vooraf wat de kosten zijn. Maak vrijblijvend een afspraak.
Hoe regel ik een aflossing met eigen geld binnen de vergoedingsvrije ruimte?
Dit regelt u makkelijk zelf via Mijn RegioBank of de Mobiel Bankieren app. Meer over aflossen via Mijn RegioBank of de app
Zijn er fiscale gevolgen?
Bij een (eventuele) verkoop van uw woning, krijgt u te maken met de bijleenregeling. Voor het afgeloste deel van uw hypotheek, vervalt meestal de hypotheekrenteaftrek voor nu en in de toekomst. Extra aflossen kan gevolgen hebben voor uw voorlopige belastingaanslag. Om te voorkomen dat u te veel geld terugkrijgt, moet u mogelijk de voorlopige belastingaanslag aanpassen. Dit komt omdat uw rentebetalingen omlaag gaan als u extra aflost. Het kan zijn dat u een lagere voorlopige teruggave heeft, dan hetgeen jaarlijks aftrekbaar is.