Hypotheek onbeperkt aflossen met eigen geld
Bij RegioBank kun je onbeperkt aflossen op je hypotheek met eigen geld. Je hoeft ons geen vergoeding hiervoor te betalen. Als je wilt weten of het verstandig is om af te lossen met eigen geld, bespreek dit dan eerst met je zelfstandig adviseur.
Zo kan het slim zijn om een buffer te hebben voor onverwachte uitgaven.
Goed om te weten: extra of onbeperkt aflossen, kan gevolgen hebben voor je renteaftrek.
Wat is eigen geld?
Bij eigen geld kun je denken aan bijvoorbeeld spaargeld, de opbrengst van de verkoop van je oude woning, een schenking of erfenis, prijs uit een loterij, (onbelaste) gouden handdruk, vakantiegeld, dertiende maand of uitkering van een verzekering. Het mag in ieder geval geen geleend geld zijn.
Onbeperkt aflossen is geschikt voor je...
- als je wilt aflossen met eigen geld.
- als je na aflossing voldoende eigen geld over hebt om financiële tegenvallers te kunnen opvangen.
Tip: op de site van het Nibud kun je met deze handige tool je persoonlijke adviesbuffer berekenen.
Onbeperkt aflossen is niet geschikt voor je...
- als je wilt aflossen met geleend geld.
- als je onvoldoende eigen geld overhoudt om financiële tegenvallers te kunnen opvangen.
- als je op korte termijn het afgeloste deel weer wilt opnemen.
- als je je volledige recht op hypotheekrenteaftrek wilt behouden.
- als je op korte termijn je woning wilt verkopen.
- als je een (bank)spaarhypotheek hebt, die door de aflossing de fiscale bandbreedte van 1:10 overschrijdt.
Belangrijke punten om rekening mee te houden
- De aflossing doe je met eigen geld.
- Als je extra hebt afgelost, is het niet meer mogelijk om dit geld later weer op te nemen.
- Stuur het bewijs van eigen geld mee met een formulier via je adviseur. RegioBank kan achteraf nog aanvullende stukken bij je opvragen. Als blijkt uit het bewijs van eigen geld en de aanvullende stukken, dat de aflossing niet met eigen geld is gedaan, dan moet je ons alsnog een vergoeding voor het renteverlies betalen.
- De aflossing gaat ten laste van de vergoedingsvrije ruimte voor dat kalenderjaar.
- De mogelijkheid om vergoedingsvrij af te lossen met eigen geld kan in de toekomst door RegioBank worden gestopt. Als dit gebeurt, zullen we dit op tijd – in ieder geval drie maanden van tevoren – op regiobank.nl duidelijk vermelden.
Let op: ben je van plan om hetzelfde kalenderjaar ook met geleend geld af te lossen? Doe dit dan eerst.
Voorbeeld: hoe werkt onbeperkt aflossen met eigen geld
Stel: je hebt een hypotheek van € 300.000. Je vergoedingsvrije ruimte is 10% (€ 30.000).
Dit betekent dat je jaarlijks maximaal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel mag aflossen, zonder ons een vergoeding voor het renteverlies te betalen.
Op 1 mei los je een bedrag van € 100.000 af met eigen geld.
Op 1 juli wil je het restant van de hypotheek van € 200.000 oversluiten naar een andere aanbieder.
Door de aflossing van € 100.000 heb je de volledige vergoedingsvrije ruimte voor dat jaar gebruikt. Dat betekent dat bij de berekening van de (eventuele) vergoeding voor het renteverlies op het moment van oversluiten, je geen vergoedingsvrije ruimte meer hebt.
Veelgestelde vragen
Bekijk hieronder de veelgestelde vragen over je hypotheek onbeperkt aflossen met eigen geld.
Wil je met geleend geld aflossen?
Dan mag je jaarlijks per leningdeel maximaal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom van dat leningdeel extra aflossen, zonder dat je hiervoor een vergoeding voor het renteverlies betaalt. Let op: bent je van plan om hetzelfde kalenderjaar ook met geleend geld af te lossen? Doe dit dan eerst voordat je met eigen geld gaat aflossen. Anders is de kans groot dat je ons een vergoeding voor het renteverlies moet betalen.
Moet ik de aflossing met eigen geld altijd regelen via mijn adviseur?
Als je een aflossing met eigen geld wilt doen die binnen je vergoedingsvrije ruimte valt, dan kun je dit doen via Mijn RegioBank of de RegioBank app. Het kan wel verstandig zijn om dit eerst met je adviseur te bespreken. Heb je bijvoorbeeld een spaarhypotheek? Dan kun je misschien beter niet aflossen. Wil je aflossen met eigen geld en valt de aflossing boven je vergoedingsvrije ruimte? Dan regel je dit via je adviseur.
Hoe regel ik een aflossing met eigen geld boven de vergoedingsvrije ruimte?
Via je zelfstandig adviseur. Als je adviseur advies geeft, dan kunnen hier kosten aan verbonden zijn. Je adviseur vertelt je altijd vooraf wat de kosten zijn. Maak vrijblijvend een afspraak.
Hoe regel ik een aflossing met eigen geld binnen de vergoedingsvrije ruimte?
Dit regel je makkelijk zelf via Mijn RegioBank of de RegioBank app. Meer over aflossen via Mijn RegioBank of de app
Zijn er fiscale gevolgen?
Bij een (eventuele) verkoop van je woning, krijg je te maken met de bijleenregeling. Voor het afgeloste deel van je hypotheek, vervalt meestal de hypotheekrenteaftrek voor nu en in de toekomst. Extra aflossen kan gevolgen hebben voor je voorlopige belastingaanslag. Om te voorkomen dat je te veel geld terugkrijgt, moet je mogelijk de voorlopige belastingaanslag aanpassen. Dit komt omdat je rentebetalingen omlaag gaan als je extra aflost. Het kan zijn dat je een lagere voorlopige teruggave hebt, dan hetgeen jaarlijks aftrekbaar is.