Bedrijfshypotheek
- Persoonlijke hulp van een Zelfstandig Adviseur die zelf ook ondernemer is
- Financiering tot 90% mogelijk (standaard 80%)
- Deelverhuur mogelijk: tot 40% aan een andere ondernemer
Een zakelijke hypotheek voor uw bedrijfspand
Bedrijfshypotheek in het kort
-
Een hypotheekbedrag tussen € 50.000 en € 1.000.000 -
Een lange looptijd tot 20 jaar -
Lineair aflossen (5%). Jaarlijks extra aflossen zonder kosten tot 5% van de hoofdsom -
Financiering standaard tot 80% van de marktwaarde en soms tot 90% -
Maximaal 40% van het bedrijfspand mag u verhuren aan een andere ondernemer -
Bouwen of verbouwen? Het bouwdepot geeft inzicht en overzicht in de kosten.
Actuele rente: tussen 4,60% en 5,80% (2 december 2022)
Waarom een eigen pand met bedrijfshypotheek?
- U hoeft geen rekening te houden met een verhuurder.
- U heeft duidelijkheid voor een lange termijn: u bepaalt zelf hoe lang u in het pand blijft en heeft niet te maken met aflopende contracten.
- Als het pand meer waard wordt, dan profiteert u als eigenaar. Zo kunt u vermogen opbouwen, bijvoorbeeld voor uw pensioen.
- U bepaalt zelf over aanpassingen die u aan het pand wilt doen.
- U profiteert zelf bij waardeverhogende investeringen.
- De maandelijkse kosten van uw bedrijfshypotheek kunnen bij een gunstige rentestand lager uitvallen dan wanneer u huurt.
De Bedrijfshypotheek van RegioBank
Tijdens een oriëntatiegesprek bespreekt u uw wensen met uw Zelfstandig Adviseur. Uw adviseur, die zelf ook ondernemer is en dus weet hoe belangrijk een bedrijfshypotheek is, kijkt samen met u naar het maximale hypotheekbedrag. Dit ligt bij RegioBank tussen € 50.000 en € 1 miljoen.
20 jaar tijd om uw bedrijfshypotheek af te lossen
De zakelijke hypotheek die u afsluit kunt u in 20 jaar aflossen. Sneller kan ook. De looptijd van uw zakelijke financiering spreekt u af met uw Zelfstandig Adviseur. Ieder jaar lost u minimaal 5% van uw zakelijke hypotheek af. Ook kunt u jaarlijks extra aflossen tot 5% van de hoofdsom.
Zakelijke hypotheek standaard voor 80% van de marktwaarde
De zakelijke hypotheek die u bij RegioBank afsluit, staat in verhouding met de waarde van het bedrijfspand. U kunt financiering standaard voor 80% en in sommige gevallen tot 90% van de marktwaarde aanvragen. Wij financieren 90% van de marktwaarde wanneer u of uw bedrijfspand voldoet aan 1 van de volgende voorwaarden:
- U koopt, bouwt of verbouwt een duurzaam pand (energielabel C of beter).
- U investeert om het pand te verduurzamen (naar energielabel C of beter).
- U heeft een woonhuishypotheek van RegioBank of al minimaal 5 jaar een zakelijke betaalrekening bij ons.
Bouwdepot bij nieuwbouw of verbouwing
Kiest u voor nieuwbouw of een verbouwing? Dan krijgt u een aparte rekening om aannemers te betalen: een bouwdepot. De btw op de facturen moet u zelf voorschieten.
Uw zakelijke hypotheek oversluiten naar RegioBank
Heeft u een zakelijke financiering bij een andere aanbieder en wilt u uw bedrijfshypotheek oversluiten naar RegioBank? Tijdens een afspraak bekijkt uw Zelfstandig Adviseur samen met u de mogelijkheden en voorwaarden.
Voor- en nadelen van een zakelijke hypotheek
Voordelen van een bedrijfshypotheek
- Uw rente staat vast gedurende de looptijd, dus u heeft zekerheid over uw maandlasten.
- Aan het einde van de looptijd heeft u uw bedrijfshypotheek volledig afgelost.
- U kunt kiezen voor een lange looptijd, tot 20 jaar.
- U mag tot maximaal 40% van uw bedrijfspand verhuren aan andere ondernemers.
- U mag jaarlijks kosteloos 5% extra aflossen.
Nadelen van een bedrijfshypotheek
- U moet rente en aflossing betalen, ook als uw inkomsten tegenvallen.
- Als u meer dan 5% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag extra wilt aflossen, dan betaalt u een vergoeding voor het renteverlies van de bank.
- Uw bedrijf moet minimaal 2 jaar bestaan om een zakelijke hypotheek te kunnen aanvragen.
- De zakelijke hypotheek is niet te gebruiken voor het kopen van bedrijfsmiddelen of investeringen.
Past een bedrijfshypotheek bij uw situatie?
U kunt een bedrijfshypotheek aanvragen wanneer:
- U minimaal 2 jaren onderneemt en jaarcijfers van de afgelopen 2 jaar kunt aanleveren.
- Uw bedrijf is gevestigd in Nederland en ingeschreven staat bij de Kamer van Koophandel.
- U bent ondernemer met een eenmanszaak, vof, maatschap of bv met maximaal € 5 miljoen omzet en maximaal 49 werknemers.
- Uw bv maximaal 4 verticale en 3 horizontale lagen heeft.
- U naast bestaande verplichtingen ook rente en aflossing van de bedrijfshypotheek kunt betalen.
- U niet van plan bent om meer dan 40% van het bedrijfspand te verhuren (op basis van vierkante meters).
- Uw bedrijfsactiviteit past binnen ons duurzaamheidsbeleid. Lees meer over welke sectoren wij uitsluiten.
Alternatief als de bedrijfshypotheek niet past
Heeft u een bedrijfshypotheek nodig maar past de zakelijke hypotheek van RegioBank niet bij uw situatie? Bekijk dan de alternatieven voor een zakelijke lening.
UBO-registratie verplicht
Sinds 27 maart 2022 moeten organisaties hun UBO’s geregistreerd hebben. Dat betekent dat zij hun eigenaren of personen met zeggenschap in het UBO-register van de KvK moeten hebben ingeschreven. Alleen dan kunnen wij een rekening of zakelijke financiering verstrekken.
Goed om te weten: staat u nog niet definitief ingeschreven, maar is er wel een bevestiging van de KvK dat u het proces tot inschrijving heeft opgestart? Dan nemen we uw aanvraag voor een zakelijke financiering in behandeling. Voor eenmanszaken is de UBO-registratieplicht overigens niet van toepassing.
Lees meer over de UBO-registratie
Hoe werkt het afsluiten van een zakelijke hypotheek?
Uw bedrijfshypotheek sluit u af bij uw Zelfstandig Adviseur.
Stap 1: U maakt een afspraak voor een oriëntatiegesprek
Tijdens dit eerste gesprek vertelt uw Zelfstandig Adviseur u meer over de productvoorwaarden van de zakelijke hypotheek. Uw adviseur legt uit welke documenten we nodig hebben en geeft u inzicht in de kosten van onze dienstverlening.
Past de bedrijfshypotheek van RegioBank bij uw situatie? Dan start u in een vervolggesprek met uw adviseur de aanvraag voor het bedrag dat u wilt lenen. We stellen een aantal vragen over uw onderneming en de hypotheek die u wilt afsluiten. Ook moet u een aantal documenten uploaden in een online omgeving. Uw adviseur kan u hierbij helpen.
Stap 2: Wij beoordelen uw hypotheekaanvraag
Als alle documenten zijn ontvangen, beoordelen we uw hypotheekaanvraag. We kijken naar de financiële situatie van uw bedrijf om in te schatten of u de rente en aflossing kunt betalen. Ook kijken we naar uw privé situatie en eventuele risico's.
Stap 3: U ontvangt een offerte
Als uw aanvraag is goedgekeurd, ontvangt u een offerte. Is uw aanvraag afgekeurd? Dan krijgt u een uitleg waarom we uw aanvraag afwijzen.
Als u akkoord bent met de offerte, ondertekent u alle documenten. Wij verwerken de verdere aanvraag en zorgen dat de notaris de benodigde informatie krijgt voor het vestigen van de hypothecaire zekerheid.
Kosten en rentetarieven van uw zakelijke hypotheek
U betaalt iedere maand rente over de hypotheekschuld die nog uitstaat. Tijdens de rentevaste periode blijft de hypotheekrente gelijk. Ook lost u iedere maand een deel van uw bedrijfshypotheek af. Het rente- en aflossingsbedrag betaalt u iedere maand achteraf van uw zakelijke rekening. Het exacte rentepercentage dat u betaalt over uw zakelijke hypotheek voor uw bedrijfspand vindt u in de offerte. Deze krijgt u van uw Zelfstandig Adviseur.
Meer over de kosten en rentetarieven van de bedrijfshypotheek
Zakelijke hypotheek berekenen
Uw maximale zakelijke hypotheek wordt berekend met behulp van de waarde van het pand en de financiële situatie van uw onderneming. Samen met uw Zelfstandig Adviseur berekent u hoeveel uw onderneming kan lenen.
Meer over uw bedrijfshypotheek berekenen
