Pensioen sparen of beleggen voor zelfstandigen

Je betaalt tijdens de opbouwfase geen belasting over het geld wat je hebt ingelegd. Bovendien kun je de inleg onder voorwaarden bij je aangifte inkomstenbelasting aftrekken. Je kunt maximaal je jaarruimte plus de eventuele reserveringsruimte inleggen. Op de website van de Belastingdienst staat hoe je jouw jaarruimte uitrekent.

De reserveringsruimte is de onbenutte jaarruimte over de afgelopen 10 jaar. Pas als je jouw geld krijgt uitgekeerd, betaal je belasting. Omdat veel mensen vanaf hun AOW-gerechtigde leeftijd in een lager belastingtarief vallen, betaal je mogelijk minder belasting.

Zolang je geld op een geblokkeerde pensioenrekening staat, telt je vermogen niet mee in box 3 van de inkomstenbelasting. Wel ga je loonbelasting betalen vanaf het moment dat je je opgebouwde kapitaal laat uitkeren. Dat is uiterlijk 5 jaar nadat je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Over die uitkering betaal je loonheffing, die automatisch wordt ingehouden en afgedragen aan de Belastingdienst.

Meer lezen over pensioen sparen of beleggen en de belasting

Wil je beleggen met (een deel van) het geld op je aanvullend pensioenrekening? Doe dat alleen wanneer het geld dat je belegt niet essentieel is voor je toekomstige levensonderhoud. Start alleen met beleggen als je de AOW-leeftijd nog niet hebt bereikt.

Beleggen met een Aanvullend Pensioen Opbouwrekening is geschikt voor je als je:

• Minimaal 5 jaar je geld kunt en wilt beleggen
• Zelfstandig kunt en wilt beleggen in beleggingsfondsen
• Bereid bent om beleggingsrisico te lopen
• Genoeg weet over de risico's van beleggen

Beleggen met een Aanvullend Pensioen Opbouwrekening is niet geschikt als je:

• Belegt met geld dat je nu of later echt niet kunt missen
• Geen beleggingsrisico wilt lopen
• Niet kunt inloggen in Mijn RegioBank
• Minder dan 5 jaar de tijd hebt tot de uiterlijke einddatum

Let op: met beleggen loop je risico en maak je kosten. Je kunt je inleg of een deel daarvan verliezen.

Naast sparen, kun je ook beleggen in 5 mixfondsen. Je belegt zelfstandig, zonder advies van je zelfstandig adviseur.

Duurzame mixfondsen: hier beleg je in

Voor beleggen met onze Aanvullend Pensioen Opbouwrekening betaal je servicekosten aan ons en fondskosten aan de fondsbeheerder. De servicekosten zijn maximaal 0,3% per jaar. De fondskosten zijn verwerkt in de koers van het fonds.

Meer over de kosten van beleggen

Heb je al een Aanvullend Pensioen Opbouwrekening en wil je starten met beleggen? Vul dan de onderstaande PDF in.

Wil je jouw Opbouwrekening tussentijds beëindigen en gebruik je het saldo niet voor een ander aanvullend pensioenproduct? Dan moet je over het opgenomen bedrag inkomstenbelasting en mogelijk revisierente betalen. Kijk voor meer informatie op de site van de Belastingdienst en in de productvoorwaarden.

Heb je een Aanvullend Pensioen Deposito? Dan betaal je opnamekosten als je deze vóór het einde van de afgesproken looptijd wilt beëindigen. Hoeveel je betaalt, hangt af van de periode dat het geld nog vast zou staan in je deposito. Kijk voor meer informatie in de productvoorwaarden.

Bij beëindiging moet eerst je eventuele Aanvullend Pensioen Deposito worden opgezegd en moeten je eventuele beleggingen worden verkocht. Heb je dit zelf nog niet gedaan, dan voeren wij dit voor je uit op een door ons gekozen moment.

Bij overlijden

Bij overlijden komt het opgebouwde bedrag toe aan de erfgenamen. Zij moeten dit bedrag omzetten in periodieke uitkeringen. Deze uitkeringen zijn belast. In de voorwaarden lees je hier meer over.

Wil je met je Aanvullend Pensioen Opbouwrekening overstappen naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaal je ons €150 voor het uitvoeren van de kapitaaloverdracht. We houden dit in van het geld op jouw Opbouwrekening. Je betaalt opnamekosten als je een Deposito voor het einde van de afgesproken looptijd beëindigt. Ook moeten je eventuele beleggingen verkocht worden.

Met een opgebouwd bedrag overstappen naar RegioBank?

Bouwde je al een bedrag op met een ander lijfrenteproduct bij een bank of verzekeraar? Dan kun je dit bedrag overdragen naar je Aanvullend Pensioen Opbouwrekening bij RegioBank. Informeer bij je bank of verzekeraar wat de huidige overdrachtswaarde is en wat de voorwaarden zijn voor overdracht.