Aanvullend pensioen sparen of beleggen

Vraag Aanvullend Pensioen Opbouwrekening aan

Hoe werkt aanvullend pensioen?

Wilt u extra geld opzij zetten voor uw oude dag? Dan is de Aanvullend Pensioen Opbouwrekening iets voor u. Dit is een geblokkeerde rekening met een variabele rente. Vanaf deze rekening kunt u uw geld laten storten in een of meer Lijfrente deposito’s en/of beleggingsfondsen. Na de opbouwperiode gebruikt u uw kapitaal voor lijfrente-uitkeringen.

Aanvullend Pensioen Opbouwrekening

De Aanvullend Pensioen Opbouwrekening is een geblokkeerde rekening met een variabele rente of vaste rente. U kunt ook beleggen. U zet geld opzij voor een aanvulling op uw inkomen, zoals uw pensioen. Wilt u Aanvullend Pensioen Opbouwrekening? Open eenvoudig een Opbouwrekening tijdens een afspraak met uw Adviseur.

Uiterlijk vijf jaar na het bereiken van de AOW-gerechtigde leeftijd  moet u het geld in vaste termijnen laten uitkeren. Dit kan bijvoorbeeld met de Aanvullend Pensioen Uitkeringsrekening van RegioBank. Uw adviseur geeft u hierover advies. Vanaf die rekening ontvangt u iedere maand een aanvulling op uw pensioen. Op de uitkeringen houden we loonheffingen in, die we afdragen aan de Belastingdienst.

Variabele of vaste rente

Op de Aanvullend Pensioen Opbouwrekening geldt een variabele rente die maandelijks op uw rekening wordt bijgeschreven. Die variabele rente kan stijgen of dalen. Kiest u voor een Aanvullend Pensioen Deposito dan staat de rente vast tijdens de looptijd van minimaal 1 en maximaal 30 jaar. Dat geeft zekerheid. En beschermt u bij een dalende variabele rente. Maar zorgt er ook voor dat u niet profiteert van stijgende variabele rentes. Maak voor uzelf een goede afweging. Lees daarom goed de informatie op deze pagina en vergelijk onze huidige variabele en vaste rentes.

Uw geld beleggen

Naast sparen, kunt u ook beleggen in vijf ASN Duurzame Mixfondsen. U belegt zelfstandig, zonder advies van uw Zelfstandig Adviseur. Wel helpt de Doelplanner, een handige tool die u inzicht geeft in het mogelijk rendement wat u kunt behalen. Let op: met beleggen loopt u risico en maakt u kosten. U kunt uw inleg of een deel daarvan verliezen.

Naar de doelplanner

Past beleggen bij mij?

Wilt u beleggen met (een deel van) het geld op uw opbouwrekening? Doe dat alleen wanneer het geld dat u belegt niet essentieel is voor uw toekomstige levensonderhoud. Start alleen met beleggen als u nog minimaal 5 jaar voor uw AOW-leeftijd zit.

Beleggen met een Aanvullend Pensioen Opbouwrekening is mogelijk als u:

Beleggen met een Aanvullend Pensioen Opbouwrekening is niet geschikt als u:

Meer informatie over Doelbeleggen

Wilt u starten met beleggen voor uw pensioen? Maak een afspraak bij uw Zelfstandig Adviseur. Indien u al een Aanvullend Pensioen Opbouwrekening heeft, vul dan de onderstaande PDF in.

Afspraak voor Pensioen beleggen

Tussentijdse beëindiging

Wilt u met uw Aanvullend Pensioen Opbouwrekening overstappen naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaalt u ons €150 voor het uitvoeren van de kapitaaloverdracht. We houden dit in van het geld op uw Opbouwrekening. Wilt u uw Opbouwrekening tussentijds beëindigen en gebruikt u het saldo niet voor een ander aanvullend pensioenproduct? Dan moet u over het opgenomen bedrag inkomstenbelasting en mogelijk revisierente betalen. Kijk voor meer informatie in de productvoorwaarden.

Heeft u een Aanvullend Pensioen Deposito? U betaalt opnamekosten als u deze eerder, dus vóór het einde van de afgesproken looptijd, wilt beëindigen. Hoeveel u betaalt, hangt af van de periode dat het geld nog vast zou staan in uw deposito.

Bij beëindiging moet eerst uw eventuele Aanvullend Pensioen Deposito worden opgezegd en moeten uw eventuele beleggingen worden verkocht. Heeft u dit zelf nog niet gedaan, dan voeren wij dit voor u uit op een door ons gekozen moment.

Vermogen opbouwen voor mijn pensioen of hypotheek aflossen?

Daar is helaas geen eenduidig antwoord op en geheel afhankelijk van uw eigen financiële situatie. Denk aan het soort hypotheek dat u heeft, het bedrag dat u tussentijds mag aflossen zonder vergoeding en uw verwachte pensioeninkomen. Bespreek vooral met uw Zelfstandig Adviseur wat voor u gunstig is.

Pensioensparen als zzp'er

Heeft u een eigen onderneming of werkt u als zzp'er? Dan kunt u bij RegioBank zelf sparen voor uw pensioen op een zakelijke pensioenspaarrekening.

Lees meer over pensioensparen voor zelfstandigen

Fiscaal sparen

Uw inleg kunt u bij uw aangifte inkomstenbelasting aftrekken. Als particulier kunt u maximaal uw jaarruimte plus de eventuele reserveringsruimte sparen. Op de website van de belastingdienst staat hoe u uw jaarruimte uitrekent. De reserveringsruimte is de onbenutte jaarruimte over de afgelopen 7 jaar. Pas als u uw geld krijgt uitgekeerd, betaalt u belasting. Omdat veel mensen vanaf hun AOW-gerechtigde in een lager belastingtarief vallen, betaalt u mogelijk minder belasting.

Opgebouwd lijfrentekapitaal

Heeft u al lijfrentekapitaal opgebouwd bij een bank of verzekeraar? U kunt dit bedrag overdragen naar uw Aanvullend Pensioen Opbouwrekening. Zo profiteert u meteen van alle voordelen. Informeer bij uw bank of verzekeraar naar de overdrachtswaarde van uw huidige lijfrentekapitaal.

Overlijden

Bij overlijden komt het opgebouwde bedrag toe aan de erfgenamen. Zij moeten dit bedrag omzetten in periodieke uitkeringen. De uitkeringen zijn belast.

Kunnen we u helpen?

Wilt u meer weten over Aanvullend Pensioen Opbouwrekening? Uw Zelfstandig Adviseur neemt graag de tijd voor u.

Maak een afspraak