Restschuld op uw hypotheek

Levert uw huis bij verkoop minder op dan het openstaande bedrag van uw hypotheek? Dan heeft u een restschuld. Dit heet ook wel het ‘verkoopverlies’.

Heeft u niet voldoende eigen financiële middelen, zoals bijvoorbeeld spaargeld, om uw schuld af te lossen? Dan lijkt verhuizen onmogelijk. Toch hoeft dat niet altijd zo te zijn. Restschuldfinanciering kan een oplossing bieden. Ook als u nu nog geen hypotheek bij RegioBank heeft. Uw Zelfstandig Adviseur kan er in een persoonlijk gesprek meer over vertellen.

In het kort

U financiert de restschuld mee bij de nieuwe hypotheek die u bij RegioBank afsluit.
De restschuldfinanciering is een lineaire hypotheek die u binnen maximaal 15 jaar volledig aflost. Afhankelijk van de hoogte van uw inkomen wordt de looptijd van de restschuldfinanciering korter dan 15 jaar.
De restschuldfinanciering bedraagt maximaal € 30.000.
U lost elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor uw renteschuld afneemt.
Met een restschuldfinanciering leent u meer dan de waarde van uw nieuwe huis. Bij verkoop van uw huis heeft u mogelijk een restschuld.

Hoe ziet de restschuldfinanciering eruit?

De restschuldfinanciering is een lineaire hypotheek die u binnen maximaal 15 jaar volledig aflost. Afhankelijk van de hoogte van uw inkomen wordt de looptijd van de restschuldfinanciering korter dan 15 jaar.
De restschuldfinanciering bedraagt maximaal € 30.000.
U lost elke maand hetzelfde bedrag af waardoor uw restschuld afneemt.

Hoe zien uw maandlasten bij een restschuldfinanciering er uit?

Vast maandelijks bedrag aan aflossing.
Tijdens de looptijd betaalt u tijdens uw rentevaste periode steeds minder rente, omdat u de schuld aflost. Hierdoor dalen uw maandlasten.
Omdat u steeds minder rente betaalt kunt u, wanneer ue daar recht op heeft, ook minder rente aftrekken van de inkomstenbelasting.
Premie overlijdensrisicoverzekering.

Wat moet ik verder weten?

U kunt kiezen uit rentevaste perioden van 1, 2, 3, 4, 5, 6, 10 en 15 jaar.
Na afloop van de rentevaste periode stellen we het rentepercentage en uw nieuwe maandbedrag opnieuw vast.
Het bedrag dat u maandelijks aan aflossing betaalt, verandert niet.
U mag extra aflossen op uw restschuldfinanciering. Meestal kunt u jaarlijks tot 10% extra aflossen van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel. Zonder dat u een vergoeding betaalt voor het renteverlies van de bank. Wilt u weten of dit ook voor u geldt? Kijk dan in de voorwaarden van uw hypotheek.
Het is verplicht om naast de restschuldfinanciering een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Hiervoor betaalt u kosten voor het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering en betaalt u elke maand een premie. Vraag aan uw adviseur wat deze verplichting voor u inhoudt.
Een restschuldfinanciering is mogelijk wanneer uw hypotheek en restschuldfinanciering samen maximaal € 750.000 bedraagt en de verhouding van de totale schuld en marktwaarde van de woning niet hoger is dan 110%.
Is uw hypotheek en restschuldfinanciering samen hoger dan € 750.000? Dan mag de verhouding van de totale schuld en marktwaarde van de woning niet hoger zijn dan 105%.

Zijn er risico’s aan een restschuldfinanciering?

Met een restschuldfinanciering leent u meer dan de waarde van uw nieuwe huis. Als de waarde van uw nieuwe huis niet stijgt en u moet verkopen, dan heeft u nog steeds een restschuld. Wanneer de waarde van uw nieuwe huis daalt, dan heeft u mogelijk een nog hogere restschuld.

Kosten bij restschuldfinanciering

Als u kiest voor een restschuldfinanciering heeft u:

kosten bij het afsluiten van een restschuldfinanciering (hypotheekadvies- en bemiddeling)
maandlasten (rente + aflossing)

Het eerste oriënterende gesprek is vrijblijvend. Voor het hypotheekadviesen het afsluiten van de hypotheek betaalt u kosten. Voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering betaalt u kosten en de maandelijkse premie. Mogelijk komen er ook nog notaris- en taxatiekosten bij. Uw adviseur kan u meer vertellen over de kosten.

Restschuld meefinancieren

Met restschuldfinanciering neemt u uw restschuld mee naar uw nieuwe woning. De restschuld betaalt u af met een lineaire hypotheek in maximaal 15 jaar. Zo spreidt u de aflossingen van uw restschuld. U lost iedere maand een vast bedrag af. Het rentebedrag daalt, omdat uw schuld maandelijks kleiner wordt.

Is de rente aftrekbaar?

U mag de rente van uw restschuld maximaal vijftien jaar aftrekken bij uw belastingaangifte. Voorwaarde is wel dat de restschuld is ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017.

Is uw restschuld ontstaan na 1 januari 2018? Dan kunt u de rente niet aftrekken bij uw belastingaangifte.

Lees meer over een ander huis kopen