Restschuld

Levert je huis bij verkoop minder op dan het openstaande bedrag van je hypotheek? Dan heb je een restschuld. Dit heet ook wel het ‘verkoopverlies’.

Je huis verkopen met een restschuld

Wil je je huis verkopen met een restschuld? Maar heb je niet voldoende eigen financiële middelen om je restschuld af te lossen, zoals spaargeld of een (belastingvrije) schenking? Dan lijkt verhuizen onmogelijk. Toch hoeft dat niet altijd zo te zijn. Een restschuldfinanciering kan een oplossing bieden. Ook als je nu nog geen hypotheek bij RegioBank hebt. Je zelfstandig adviseur kan er in een persoonlijk gesprek meer over vertellen.

Restschuldfinanciering in het kort

  • Een restschuldfinanciering is een lening naast je hypotheek bij RegioBank.
  • Er gelden bepaalde voorwaarden (zie hieronder).

Restschuld meefinancieren

Met een restschuldfinanciering neem je je restschuld mee naar je nieuwe woning. De restschuld betaal je af met een lineaire hypotheek in maximaal 15 jaar. Zo spreid je de aflossingen van je restschuld. Je lost iedere maand een vast bedrag af. Het rentebedrag daalt, omdat je schuld maandelijks kleiner wordt.

Voorwaarden restschuldfinanciering

Voor de restschuldfinanciering moet je aan enkele voorwaarden voldoen. Dit zijn de belangrijkste:

  • Je neemt je restschuld mee naar je nieuwe woning, gefinancierd met een nieuwe hypotheek van RegioBank
  • De nieuwe hypotheek is verstrekt of we verstrekken de restschuldfinanciering samen met de nieuwe hypotheek
  • Je kunt maximaal € 30.000 restschuld financieren
  • Neem je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan kun je tot het maximale NHG bedrag mee financieren.

    Restschuld hypotheek berekenen

    Om de hoogte van je restschuld te berekenen, bepaal je eerst een reële verkoopprijs van je huis. Hiervoor kun je een makelaar vragen om een gratis waardebepaling te doen. Trek hiervan je openstaande hypotheek af en de verwachte verkoopkosten van je huis, zoals de makelaarskosten. Zo kun je een inschatting maken van de restschuld die je kunt verwachten.

    Rekenvoorbeeld

    Stel, je hebt een hypotheek afgesloten van € 475.000 voor de koop, verbetering en onderhoud van je woning. Hierop heb je € 25.000 afgelost. Je hebt dus nog € 450.000 aan hypotheek. Je huis levert momenteel € 440.000 op. Je makelaar rekent 1,38% over deze verkoopprijs voor zijn diensten: zo'n € 6.072. Hiermee komt je restschuld op € 16.072 (€ 440.000 -/- € 450.000 -/- € 6.072).

    Is een restschuld aftrekbaar?

    Je mag de rente van je fiscale restschuld maximaal vijftien jaar aftrekken bij je belastingaangifte. Voorwaarde is wel dat de restschuld is ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017. En dat je je hypotheek hebt gebruikt voor je woning en bijvoorbeeld niet voor een auto. Is je restschuld ontstaan na 1 januari 2018? Dan kun je de rente niet aftrekken bij je belastingaangifte.

    Een restschuld met NHG

    Heb je een  hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? En wil je je huis verkopen omdat je je hypotheek niet meer kunt betalen. Dan kan je restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden. Bijvoorbeeld als je gaat scheiden, je werkloos of arbeidsongeschikt raakt of je partner komt te overlijden.

    Lees meer over de voorwaarden

    Meer over wonen en je hypotheek

    Een ander huis kopen

    Stappenplan Ander huis kopen

    RegioBank team

    Onafhankelijk hypotheekadvies

    Onze adviseurs helpen je graag met je hypotheek, ook als je een restschuld hebt.