Bankzaken regelen na overlijden 

U bent een dierbare verloren. Gecondoleerd. Een verdrietige gebeurtenis, die waarschijnlijk al uw aandacht vergt. Maar er komt ook direct veel regelwerk op u af. Op deze pagina vindt u meer over de bankzaken die u moet regelen na het overlijden. Zo moet u bijvoorbeeld beslissen over de betaal- en spaarrekening. Maar denk ook aan onder andere verzekeringen, beleggingen en leningen van de overledene.  

Op deze pagina:

Een persoonlijke bankrekening blokkeren na overlijden
Hoe lang blijft een rekening geblokkeerd na overlijden?
Vrijgeven bankrekening na overlijden
Opheffen bankrekening na overlijden
Een en/of-rekening bij overlijden
Spaarrekening
Erfenis aanvaarden of weigeren
Hypotheek na overlijden
Leningen en schulden erven
Beleggingen na overlijden
Verzekeringen na overlijden

Een persoonlijke bankrekening blokkeren na overlijden 

Had de overledene een eigen persoonlijke rekening? Als u het bij uw Zelfstandig Adviseur meldt, blokkeren we deze rekening direct na overlijden. We blokkeren dan het volgende:

  • Alle rekeningen die op naam staan van alleen de overledene;
  • Betaalpassen en creditcards;
  • Mijn RegioBank (internetbankieren);
  • Alle rekeningen die op naam staan van alleen de overledene.

Was u of bij leven van de rekeninghouder gemachtigd voor toegang tot de rekeningen? De machtiging vervalt na overlijden. Dat betekent dat u geen geld op kunt nemen. Ook heeft u geen toegang tot Mijn RegioBank of de Mobiel Bankieren app.

Automatische incasso’s  

Automatische incasso’s stoppen als na het overlijden de rekening geblokkeerd is. Incassobetalingen die bij blokkeren al in verwerking waren, worden afgerond. Nieuwe incasso’s worden niet meer verwerkt.

Het is verstandig als u uitzoekt welke automatische incasso’s aan de rekening gekoppeld zijn. Zo kunt u deze alsnog betalen, totdat dit niet meer nodig is. Meestal sturen organisaties een acceptgiro, als automatische incasso’s niet betaald worden.

Hoe lang blijft een rekening geblokkeerd na overlijden? 

U heeft het overlijden gemeld en de rekening is geblokkeerd. Dit blijft zo, totdat is vastgesteld wie gebruik mag maken van de rekening. Dat wordt bepaald met de Akte van overlijden en een Verklaring van Erfrecht. Die verklaring laat u opstellen door een notaris.

Naar de checklist overlijden

Bankrekening leeghalen voor overlijden 

De bankrekening leeghalen kort voor overlijden van de rekeninghouder is niet toegestaan. Ook niet om geld op te nemen voor bijvoorbeeld de uitvaart. Dit doen erfgenamen soms, om een deel van de erfbelasting te ontlopen. In sommige gevallen met medeweten van de erflater, soms ook niet.

Als erfgenamen dit toch doen, ziet de Belastingdienst het opgenomen geld als deel van de erfenis. Daarover betaalt u dan erfbelasting.

Het is wél toegestaan om bij leven schenkingen te doen. Maar gebeurt dit korter dan 180 dagen voor het overlijden? Dan ziet de Belastingdienst dit als deel van de erfenis. Ook een bedrag dat u van de rekening opneemt voor overlijden wordt later alsnog belast.

Geld van rekening afhalen na overlijden 

Let op: u bent niet automatisch eigenaar van het saldo op de rekening van de overledene. Dus ook geld opnemen na overlijden van de rekeninghouder kan niet zomaar. Als nabestaanden geld van de rekening halen zonder dat dat eerst juridisch geregeld is, is dat strafbaar.

Vrijgeven bankrekening na overlijden 

Nadat u het sterfgeval bij de bank heeft gemeld, is de rekening geblokkeerd. Wanneer gaat de bank over tot het vrijgeven van de bankrekening na het overlijden? Daarvoor heeft u doorgaans een of meerdere van onderstaande documenten nodig:

  • Een kopie van uw identiteitsbewijs.
  • De Overlijdensakte.
  • Een Verklaring van erfrecht van de notaris kan nodig zijn. Daarin staat beschreven wie de erfgenamen zijn. De notaris stelt deze op aan de hand van het testament van de overledene. Als deze geen testament had, gebruikt de notaris de het in Nederland geldende erfrecht.
  • Een vrijwaringsformulier.
  • Een vrijwaringsformulier waarmee u aansprakelijkheid op u neemt als er claims komen van andere erfgenamen.
  • Opdrachtformulier nabestaanden (hierin geeft u aan wat er met de rekening(en) moet gebeuren).

Welke documenten u precies nodig heeft, is sterk situatie afhankelijk. Informeer bij uw Zelfstandig Adviseur welke formulieren u nodig heeft voor uw specifieke situatie.

Opheffen bankrekening na overlijden 

U kunt er ook voor kiezen om de bankrekening na het overlijden op te heffen. Daarvoor heeft u ook bovenstaande documenten nodig.

Een en/of-rekening bij overlijden 

Had u een en/of-rekening met de overledene? Dan behoudt u toegang tot de rekening na het overlijden. U kunt uw betaalpas blijven gebruiken. En u houdt toegang tot Mijn RegioBank. Automatische incasso’s blijven doorlopen.

Wat we wel blokkeren op een en/of rekening bij overlijden:

  • Betaalpas van de overledene;
  • Een creditcard, als die er is;
  • Toegang tot Mijn RegioBank (internetbankieren);
  • Toegang tot RegioBank – Mobiel Bankieren.

Had u een en/of-rekening, maar regelde uw dierbare de bankzaken? En weet u niet hoe u met eigen gegevens in moet loggen op Mijn RegioBank? Neem dan contact met uw Zelfstandig Adviseur op.

Naar de Nabestaandenservice van RegioBank

Spaarrekening  

Voor de spaarrekening(en) geldt na overlijden hetzelfde als voor een betaalrekening: Was de overledene de enige rekeninghouder? Dan blokkeert de bank de rekening als u het sterfgeval meldt. Het vrijgeven van een spaarrekening werkt hetzelfde als het vrijgeven van een betaalrekening.

Was de spaarrekening een gezamenlijke rekening? Dan behoudt u als mederekeninghouder de rekening. Het spaargeld is echter niet automatisch ook van u.

Wat gebeurt er met het spaargeld bij overlijden? 

De mederekeninghouder is niet automatisch eigenaar van het spaargeld na overlijden. De verklaring van erfrecht is hierbij leidend. De notaris stelt die verklaring op aan de hand van het testament. Is er geen testament? Dan geldt het Nederlandse erfrecht. De Verklaring van erfrecht is ook leidend bij het tegoed van een individuele spaarrekening.

Erfenis aanvaarden of weigeren

Bent u erfgenaam van de overledene? Het kan natuurlijk zo zijn dat u meer schulden dan bezittingen erft. U bent in dat geval niet verplicht de erfenis te aanvaarden. U heeft drie keuzes om met de erfenis om te gaan: 

  • Zuiver aanvaarden;
  • Beneficiair aanvaarden;
  • Weigeren.

Heeft u een duidelijk beeld van de verdeling tussen bezittingen en schulden? Dan kunt u uw beslissing maken. Heeft u nog geen duidelijk beeld? Besef dat u dan een risico neemt als u de nalatenschap aanvaardt. Voor alle aandachtspunten en regels rondom erfenis en nalatenschap verwijzen we u door naar onze informatiepagina over schulden erven.

Hypotheek na overlijden 

Had de overledene een koophuis met een lopende hypotheek op zijn of haar naam alleen? Dan zijn zowel woning als hypotheek na overlijden deel van de erfenis. Iedere erfgenaam kan beslissen over het aanvaarden van de erfenis. Vermoedt u dat de schulden in de erfenis hoger zijn dan de waarde van de bezittingen? Denk dan goed na over aanvaarden of weigeren.

Is uw echtgenoot of partner overleden? Wat er dan precies gebeurt met de hypotheek na overlijden, hangt van meerdere zaken af:

  • Onder welke voorwaarden u was getrouwd of geregistreerd als partner;
  • Of het huis uw gezamenlijk bezit was, of van uw echtgenoot of partner alleen;
  • Als u geen mede-eigenaar was, is de verklaring van erfrecht van belang.

Bent u mede-eigenaar van het huis? En maakt u zich zorgen over de financiële kant? We hebben alle informatie over uw hypotheek na overlijden van uw partner op een rij gezet.

Meer info over hypotheek na overlijden partner

Leningen en schulden erven

Had de overledene schulden uit een of meerdere leningen? De schuld wordt na overlijden in principe onderdeel van de erfenis. Onderzoek eerst de voorwaarden van de lening. Sommige geldverstrekkers laten de lening vervallen bij een sterfgeval.

Het is belangrijk dat u onderzoekt of u netto schulden erft, of bezittingen. U heeft immers het recht om de erfenis te weigeren.

Ook is het belangrijk om na te gaan of de overledene een overlijdensrisicoverzekering had. Bij het afsluiten van een hypotheek is dat vaak verplicht, bij een lening niet. Een overlijdensrisicoverzekering lost een deel van de lening af na overlijden. Dit is afhankelijk van de gekozen voorwaarden bij afsluiten van de verzekering.

Beleggingen na overlijden

Had de overledene beleggingen? Dan erft u deze met eventueel de andere erfgenamen. Dat klinkt aantrekkelijk, maar is niet zonder risico’s. Dat zit zo: u betaalt hier namelijk ook erfbelasting over. Maar sommige beleggingen – bijvoorbeeld in vastgoed – vertegenwoordigen een waarde die u niet direct kunt omzetten in euro’s. In dat scenario moet u de erfbelasting met eigen middelen betalen. Bedenk goed of u de erfbelasting kunt betalen vóór u een beslissing maakt over de erfenis.

Er is nog een risico met het erven van beleggingen. De erfbelasting wordt bepaald door de waarde van de beleggingsportefeuille op moment van overlijden. Die waarde kan na dat moment flink minder worden. En u krijgt de beleggingen pas in bezit als de nalatenschap voltrokken is. Daar kunnen maanden overheen gaan. In dat geval betaalt u relatief veel erfbelasting over de beleggingen.

Verzekeringen via de bank 

Ga ook na of uw dierbare verzekeringen had, bij RegioBank of elders. De zorgverzekering wordt automatisch stopgezet. Iedere andere verzekering moeten nabestaanden na overlijden zelf bij de verzekeraar melden en deze stopzetten.

Terug naar de overzichtspagina overlijden