Doelbeleggen: zo berekenen we het rendement
In Mijn RegioBank krijg je inzicht in je rendement. Hoe we het rendement berekenen lees je hieronder.
Inzicht in je rendement
Het inzicht in je rendement vind je onder het kopje 'Beleggen' bij je Doelbeleggingsrekening onder de kop 'Financieel rendement'.
Wat nemen we mee in de rendementsberekening?
- Bij de berekening van het 'rendement' nemen we alle opbrengsten en alle kosten mee. Dus inclusief servicekosten, spaarrente op het gelddeel, dividend en de opbrengst uit aan- en verkopen.
- Bij de berekening van het 'totaalrendement' nemen wij het saldo op het gelddeel van je beleggingsrekening mee. Hieronder valt ook sparen.
- Bij de berekening van je 'fondsrendement', nemen we het gelddeel niet mee met uitzondering van cashdividend. Dit is dividend wat niet opnieuw wordt geïnvesteerd in het fonds, maar als geld op de rekening blijft staan.
Hoe kan het rendement in euro’s positief zijn maar in procenten negatief?
Het rendement kan in euro’s positief zijn, terwijl het rendementspercentage negatief is. Dat gebeurt als je:
- In de eerste periode met een klein belegd bedrag een stevig verlies leidt.
- Vervolgens participaties bijkoopt en in de volgende periode met een groot belegd bedrag een kleine winst behaalt.
Andersom is ook mogelijk dat je in euro’s een verlies hebt, maar in procenten een positief rendement. Dat gebeurt als je:
- In de eerste periode met een klein belegd bedrag een stevige winst behaalt.
- Vervolgens participaties bijkoopt en in de volgende periode met een groot belegd bedrag een klein verlies lijdt.
Een voorbeeld
| Periode | Inleg | Waarde | Rendement in € | Rendement in % |
|---|---|---|---|---|
| Jaar 1 | ||||
| 1 januari | € 1.000 | € 1.000 | ||
| 31 december | - | € 900 | - € 100 | -/- 10% |
| Jaar 2 | ||||
| 1 januari | € 4.100 | € 5.000 (900 + 4.100) | ||
| 31 december | - | € 5.250 | € 250 | + 5% |
| Jaar 1 & 2 samen | € 5.100 | € 5.250 | € 150 | -/- 5,5%* |
* In procenten zie je een verlies. Hoe we het rendement in percentage bepalen leggen we uit aan de hand van bovenstaand voorbeeld:
- Het rendement in procenten was het eerste jaar -/-10% en het tweede jaar +5%.
- Stel je begint met € 1.000 en je rendement is -/- 10%. Dan heb je nog € 900.
- In jaar 2 heb je een rendement van + 5%. Dan kom je uit op € 945.
- Over de hele periode heb je een negatief rendement van -5,5%.
Goed om te weten
Vanaf 11 november 2017 gebruiken we een ander ordersysteem. En berekenen we het rendement zoals hierboven beschreven. Daarom zie je in Mijn RegioBank geen rendement voor deze datum.